29 октября 2018
Заемщик застраховался от несчастных случаев на срок действия кредитного договора, который составлял 7 лет. Но уже через три месяца он полностью его погасил и потребовал от страховщика вернуть "неиспользованную" часть страховой премии.
Суды двух инстанций заемщика поддержали: кредит погашен, значит, возможность наступления страхового случая отпала. Однако, по мнению Верховного суда РФ, оснований для прекращения договора страхования не было, и заемщик не имеет права на возврат денег за страховку.
Необходимо отметить, что ранее (в мае текущего года) ВС РФ говорил иначе: если кредит закрыт досрочно, договор страхования прекращается. Страховая имеет право только на часть премии за то время, пока страхование действовало, а другая часть возвращается страхователю.
Однако, исходя из анализа ситуаций, решающим фактором в том, что ВС РФ с разницей в несколько месяцев вынес два определения с противоположной позицией, стали условия договора страхования.
В рассмотренном случае по условиям договора страховая сумма от остатка по кредиту не зависела, значит, страховка с погашением кредита не прекратилась. Поэтому заемщик не может претендовать на возврат денег.
В майском определении ВС РФ указывал: по договору страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением. Если долга нет, страховая сумма равна нулю, что делает невозможным страховую выплату. В таком страховании нет смысла, поэтому договор прекращается досрочно и "неиспользованная" страховая премия возвращается.
Указанные нюансы необходимо учитывать при решении вопроса о возврате стоимости страховки.
Подготовлено прокуратурой Московского района
г. Рязани по материалам сайта КонсультантПлюс